BKA - Andy Wenzel& Herzi Pinki CC BY-SA 4.0 DEED fotóiból készült montázs.

2023 rekordév volt a bankok számára. Ezt mutatja az éves eredmény: az itteni bankok összesen 14,1 milliárd eurót gyűjtöttek be. Ez 38,4%-kal több, mint az előző évben. Ennek oka a hatalmas összegű hitelkamatok, mivel az Európai Központi Bank (EKB) megemelte az irányadó kamatlábat. Emellett a német kormány is támogatta. Most a McKinsey tanácsadó cég arra a következtetésre jutott, hogy az eurózónában sehol sem keresnek többet a bankok, mint Ausztriában.

Az Osztrák Nemzeti Bank szerint az osztrák bankok 2023-ban több mint 14 milliárd euró éves nyereséget értek el. Ezzel a hazai bankok a legjövedelmezőbbek közé tartoznak Európában. Az eurózónában sehol máshol nem keresnek a bankok olyan jól, mint Ausztriában. Ezt a McKinsey tanácsadó cég derítette ki. A tanulmány szerint a nyereség 2023-ban még kétszer akkora is lesz, mint az eurózóna többi részén.

A bankok ezt a rekordnyereséget elsősorban a nettó pénzügyi jövedelem 6,1 milliárd eurós növekedésének köszönhetik - vagyis annak a kamatnak, amelyet a hitelfelvevők, például a lakásépítők fizettek. Az embereknek azért kellett megfizetniük a magas kamatokat, mert az Európai Központi Bank (EKB) megemelte az alapkamatot. Az EKB ezt az infláció elleni küzdelem érdekében tette.

A közgazdászok között azonban vitatott, hogy a magas kamatlábak valóban segítettek-e az infláció csökkentésében.

Oliver Picek, a Momentum Intézet közgazdásza szerint az, hogy az osztrák bankok sokkal nagyobb nyereséget értek el, mint az eurózóna többi országa, annak köszönhető, hogy Ausztriában magas a változó kamatozású hitelek aránya. A fix hitelekkel ellentétben a változó hitelek mindig az aktuális kamatlábakhoz igazodnak - ezért emelkedtek azonnal, miután az EKB megemelte az alapkamatot.

A magas kamatlábak rekordnyereséget biztosítottak a bankoknak - a hitelfelvevők és a gazdaság fizette meg az árát

Az EKB kamatemelései több mint 14 milliárd eurót meghaladó nyereséggel bőven megtérültek abankok számára. A hitelfelvevőknek viszont többet kellett fizetniük. A gazdaságot isgyengítették a magas kamatok, sokan maradtak munkanélküliek. A munkanélküliség 2023 végén 5,1 százalékos volt, most pedig már 6,6 százalékos. Ausztriában jelenleg közel 280 ezerember munkanélküli. És mindezt olyan helyzetben, amikor az energia- és élelmiszerárakemelkedése miatt az embereknek már így is kevesebb a megélhetésük.

Abszurdnak hangzik, de az EKB-nak éppen ez volt a deklarált célja: a gazdaság gyengítése és ezáltal a munkanélküliség növelése. A Der Standard egy 2024. április 9-i cikkében így írja le az EKB céljait:

Végül is az EKB nem csupán a hitelezést akarja befolyásolni és gyengíteni az építőipart.Ideális esetben a jegybank szempontjából a magasabb kamatlábak a fogyasztók nagyobb visszafogottságához is vezetnek.

Ez annyit jelent, mint: a magasabb kamatlábaknak szegényebbé kell tenniük az embereket. Ha szegényebbek, akkor logikusan kevesebbet tudnak fogyasztani. Az EKB feltételezi, hogy ez csökkenteni fogja az inflációt. Ez azonban csak részben igaz.

A házépítők fizetik meg az árát. (Fotó: Unsplash)

A kormány támogatta a bankokat a megtakarítók kárára

A megtakarítók viszont alig vagy egyáltalán nem profitálnak a kamatemelésekből. Ennek oka, hogy a bankoktól csak alacsony kamatokat kapnak - jelenleg egy és három százalék körüli kamatokat. A bankok az Osztrák Nemzeti Banknak (OeNB) kölcsönözhetik az ügyfelek betéteit,azaz megtakarításaikat. A bankok azonban - ügyfeleikkel ellentétben - több mint háromszázalékot kapnak cserébe az OeNB-től. Ez a magas banki nyereség másik oka.

A hab a tortán: a szövetségi kormány 25 százalékról 23 százalékra csökkentette a vállalatok nyereségadóját, ami az amúgy is hatalmas nyereséget még jövedelmezőbbé tette a bankok számára.

Ez a cikk 2024. április 9-én jelent meg, és 2024. október 24-én frissítették a McKinsey jelentése alapján.

Forrás: https://kontrast.at/oesterreich-banken-rekordgewinne/ 2024. október 24.

Fordította: Naetar-Bakcsi Ildikó